Dezentralisierte Finanzen (DeFi) – Was ist das?

Dezentralisierte Finanzen, kurz DeFi, ist ein Konzept, das es Unternehmern ermöglicht, Blockchain-Technologie und traditionelle Finanzinstrumente in einer dezentralisierten Architektur zu nutzen. Zwei Beispiele für DeFi-Anwendungen sind Bitcoin und Ethereum. Beide werden von großen Netzwerken von Computern und nicht von zentralen Behörden kontrolliert.

DeFi steht für dezentralisierte Finanzen — es ist ein recht weiter Begriff für verschiedene Finanzanwendungen in Blockchain und Kryptowährung. Diese Anwendungen können zur Durchführung von Finanztransaktionen ohne die Kontrolle zentraler Institutionen genutzt werden. Einfach ausgedrückt geht es darum, den Mittelsmann wie eine Bank aus der Transaktion herauszunehmen und Transaktionen stattdessen über die Blockchain abzuwickeln.

DeFi-Apps nutzen Smart Contracts — Codeteile, die bestimmte Aktionen ausführen, wenn individuell definierte Bedingungen erfüllt sind. Durch diese Technologien können Nutzer Kryptowährungen ohne Zwischenhändler verleihen und leihen.

DeFi-Anwendungen bestehen aus drei Hauptelementen: einer Frontend-Schnittstelle in Form einer Anwendung oder Website, einem Smart Contract, der programmierte Bedingungen speichert, und der Ethereum-Blockchain, die Transaktionen ermöglicht und absichert.

Im Allgemeinen laufen DeFi-Anwendungen auf der Ethereum-Blockchain. Entwickler verwenden spezielle Ethereum-Programmiersprachen wie Solidity, um Smart Contracts zu erstellen und einzusetzen. Verwandte Konzepte umfassen Yield Farming, Liquidity Mining, Composability und Money Legos — wo DeFi-Anwendungen wie Bausteine kombiniert werden können, um neue funktionale Finanzprodukte zu schaffen.

Es gibt Risiken zu berücksichtigen. Schlecht geschriebener Smart-Contract-Code kann für Nutzer gefährlich sein. Der Wert von Kryptowährungen ist sehr instabil. Es gibt keine zentrale Behörde, die Kundenservice oder Support bietet. Kreditnehmer können durch traditionelle regulatorische Mittel nicht zur Rechenschaft gezogen werden.

DeFi-Anwendungen umfassen dezentralisierte Börsen für den Währungsaustausch, Kreditplattformen mit Smart Contracts, Stablecoins, die an traditionelle Vermögenswerte gebunden sind, und Vorhersagemärkte für Wetten auf zukünftige Ereignisse ohne Zwischenhändler. DeFi hat sicherlich erhebliches Geschäftspotenzial für diejenigen, die die Risiken verstehen.